예적금 풍차돌리기 시뮬레이션

안녕하세요. 지난시간에 엑셀로 적금 이자를 계산하는 방법에 대해 알아보았습니다.

이번시간에는 이를 활용하여 예적금 풍차돌리기 시뮬레이션을 통해 풍차 돌리기로 복리효과를 알아보도록 하겠습니다.

 

우선 적금 풍차돌리기란? 매달 하나의 적금 상품을 늘려가는 걸 말합니다.

그럼 예금 풍차돌리기란? 매달 하나의 예금 상품을 늘려가는 걸 말합니다.

1단계로 가장 단순한 형태의 적금 풍차돌리기를 생각해봅시다.

1월 달에 1년 만기 연 이자 3%에 월 10만원 납입하는 적금에 가입합니다.

2월 달에 1년 만기 연 이자 3%에 월 10만원 납입하는 적금에 가입합니다.

3월 달에 1년 만기 연 이자 3%에 월 10만원 납입하는 적금에 가입합니다.

지속적으로 가입해서, 10월 달에 1년 만기 연 이자 3%에 월 10만원 납입하는 적금에 가입합니다.

11월 달에 1년 만기 연 이자 3%에 월 10만원 납입하는 적금에 가입합니다.

12월 달에 1년 만기 연 이자 3%에 월 10만원 납입하는 적금에 가입합니다.

이렇게 총 12개의 상품을 가입합니다.

이 단계가 완료되면, 2단계 예금 풍차돌리기로 넘어갑니다.

2년차 1월 달에,

  ① 첫 번째 적금 만기상품을 1년 만기 연 이자 2.4%에 예금에 가입합니다.

  ② 연 이자 3%에 월 10만원 납입하는 적금은 새로 가입합니다.

2년차 2월 달에,

  ① 두 번째 적금 만기상품을 1년 만기 연 이자 2.4%에 예금에 가입합니다.

  ② 연 이자 3%에 월 10만원 납입하는 적금은 새로 가입합니다. 

 

이를 토대로 나의 자산을 예금 가입 금액으로 단순하게 계산해봅시다.

2년차 1월의 예금 가입 금액은 1년 적금 만기 금액인 1,216,497원으로 1년간 예금 가입 금액은 14,597,964원입니다.

3년차 1월의 예금 가입 금액은 2,457,694원(1,241,197원+1,216,497원) 1년간 예금 가입 금액은 29,492,325원입니다.

이렇게 20년차가 되면, 총 334,380,578원이 모이게 됩니다. 이를 그래프로 표현하면, 아래와 같습니다.

누적 금액에 대한 그래프를 살펴보면, 사실 복리라고 해도 이자가 작으면 만족할만한 수익은 없는 것 같습니다. 

그래서 3가지 경우를 생각해 봅시다.

첫 번째, 이미 실험한 적금 3%, 예금 2.4%인 경우

두 번째, 적금 6%, 예금 5%인 경우

세 번째, 적금 10%, 예금 10%인 경우

 

그래프를 살펴보면, 당연하게 세 번째 경우가 자산이 제일 많습니다. 

하지만 여기서 이야기하고 싶은 것은 자산 상승률도 점점 차이를 벌리고 있다는 것입니다.

결론, 지금과 같이 이자가 낮은 상황에서의 예적금 상품은 투자금을 모은다는 개념이지, 투자라고 생각하면 안된다고 생각합니다.